がん保険が払われないケースがあるのを知っていますか？
契約の直後の免責期間だったり、給付条件を満たしていないと毎月しっかり保険料を支払っていても保険金が渡されないことがあるんです。
払われないケースの詳細と対処法および予防法を紹介しますので、がん保険を契約する前に読んでみてください。
がん保険が払われないケース１：契約直後にがんになった
誤解される方が多いのですが、がん保険の契約を結んでも、すぐに保障されるわけではありません。
審査に合格し、初回の保険料を支払ってから90日が経過しないと保障が開始されません。
それまでに発症したがんについては保障の対象外なのです。
そのため、がん保険に加入して間もなくのがんに対しては保険金が支払われません。
適切な手続きを踏んでいても保険料が支払われないので納得できないと思いますが、これはがん保険では一般的なルールです。
ですから、がん保険を乗り換えるときは保障の空白期間が生まれないよう契約時期を調整しましょう。
がん保険が払われないケース２：給付条件を満たしていない
がん保険の中には保険金の支払いに様々な条件が設けられているものがあります。
代表的なものだと「がん治療のための入院をすること」などです。
この場合、がんと診断されて入院をしないかぎり診断給付金や通院給付金が支払われません。
がんで入院するのが2度目というケースでも注意が必要です。
2度目の入院では診断給付金の支払いに条件がついていることが一般的です。
よくある条件は「がんの部位が前回とは別である」「前回の給付から2年以上が経過している」などです。
保険によっては2度目のがんに対する診断給付金が設けられていないものもあります。
上記以外にも給付金の種類によって様々な条件が設けられている場合があります。
最近のがん保険はカスタマイズ性が上がったために、条件が複雑になっている場合もありますので注意が必要です。
がん保険が払われないケース３：告知義務に違反していた
がん保険や生命保険など保険金の額が大きい保険は、保険の申し込みに際して病歴とその時点における健康状態を報告する決まりになっています。
告知する必要がある事柄はどこもほとんど一緒で、その内容は次のようなものです。
- がんにかかったことがある
- 過去3ヶ月以内にがんを理由とする診察を受けたことがある
- 過去2年以内に精密検査を受けたことがある
- 妊娠している
- 入院している
上記の内容に当てはまるにもかかわらず、そのことを保険会社に告げていないと告知義務違反となります。
告知義務に違反すると各種給付が受けられないだけでなく、契約が強制的に解消されることもあります。
がん保険が払われない場合の対処方法
まず保険金の支払い事由に適合しているかどうか確認します。
次に支払い条件や免責に関しても再確認してください。
求めている給付金に特別な条件が設けられている場合は意外とあります。
間違いなく保険金が支払われるべきなら、保険会社に支払いを拒否する理由を確認してください。
保険会社の答えから誤った認識が確認できたら、それを指摘しましょう。
場合によっては自分の主張の正しさを証明する書類が必要になるかもしれません。
それでも解決出来ない場合は金融庁指定の紛争解決機関に頼るという選択肢もあります。
最終的な解決手段は裁判になります。
がん保険が払われない！トラブルを未然に防ぐには？
がん保険のトラブルの原因の半数以上が契約時に起きます。
契約内容に関する誤解や、説明不足が原因で、契約者と保険会社の間で契約内容の認識にズレが生じてしまうのです。
そのため、契約する前には契約内に関して不確かな点が残らないよう保険会社の担当者に確認をとりましょう。
また、後で言った言わないと揉めないよう会話を録音しておくのも重要です。
確認すべき具体的な契約内容は「どの保険金」が「いつ」「どんな条件で」「どれだけ」支払われるかです。
また免責に関しても話を聞いておきましょう。
そして契約前に渡される約款を熟読するのをオススメします。
法律文書で読みづらいですが保険金の支払いに関する重要事項が必ず載っています。
読んでいて意味の不明なところがあれば担当者に確認を忘れないでください。
単語や文の意味であればネットで簡単に検索できますし、弁護士が質問に答えてくれる法律相談掲示板も利用できます。
がん保険が払われないトラブルは保険知識を深めることで対処できる
がん保険が払われない問題のほとんどは契約時の認識不足や誤解が原因であり、事前に保険について知っていれば防げるものばかりです。
忙しい社会人が分厚い約款を確認するのは難しいでしょうが、トラブルを未然に防ぐために一読することをオススメします。
どうしても時間が無い場合はネットで、契約を希望するがん保険の注意点を検索して参考にするのもいいでしょう。
ただし、その場合は最近書かれたものを選んでください。