自動車保険で必須となる補償の項目について紹介をします。
自動車保険は1998年の自由化以降、補償項目が細分化されたことで、補償項目を増やすごとに保険料が加算されるシステムになりました。
従って、利用者は自分にとって必要の無いと思われる補償を除外することができ、必要な補償分だけを契約すれば、保険料を安くすることができます。
自動車保険が安くする必須項目|運転者限定
保険料が安くなる大きな項目の一つに「運転者限定」があります。
運転者が誰だかわからないような場合は、車に不慣れな人が運転するかもしれないし、スピード狂のような人が運転するかもしれません。
そうなると、事故の起きる可能性が大きくなるため、必然的に保険料も高くなります。
逆に、運転する人が限定されれば、その分事故の起きる確率が大幅に下がることになり、保険会社のリスクが減ります。
従って、保険料も安くなります。
ただし、運転者を限定すると、限定者以外の人が運転して事故を起こしても補償されないため、車を他人に貸すことは絶対にしないことです。
自動車保険が安くする必須項目|家族の限定
運転者限定の対象になるのは主に、「本人」や「夫婦」、「家族」の3タイプがあります。
本人限定というのは、契約者本人しか補償の対象になりません。
夫婦限定は、契約者とその配偶者が補償の対象になり、家族限定の場合は、契約者と同居の親族、別居の未婚の子が補償の対象になります。
従って、車を運転しない家族は補償の対象から外した方が保険料を安くできます。
ちなみに、自動車保険の「家族」というのは血縁関係で言う家族とは異なり、契約者と同居している親族は保険上では家族と看做されます。
しかし、自分の実子であっても結婚して別居していると、家族になりません。
自動車保険の車両保険で必須項目である免責の設定方法
車両保険には、保険会社の支払いの免除される「免責金額」があり、その金額次第で保険料が大幅に変わります。
当然、免責金額が多くなるほど契約者の負担が増し、保険会社の支給額が減ることで保険料が安くなります。
免責金額が0円と10万円では保険料に2万円の差のつくこともあります。
実は、免責金額を設定したとしても、現実には免責が適用されることは滅多になく、事故で車が全損した場合は免責金額に関係なく、保険金が全額支払われます。
また、分損事故であっても、相手から受取った賠償金は免責分に充当されるため、契約者の実質的な免責の負担はありません。
従って、免責金額を多く設定して保険料を安くした方が絶対にお得です。
自動車保険に付帯した方が良い必須の項目|弁護士特約
誤解している人がいますが、自動車保険というのは契約者に損害賠償の法的責任がある場合に、その損害を補償するためのものです。
従って、契約者に落ち度がなく、過失割合が0%の単なる被害者であった場合は法的責任が無いため、保険会社は一切タッチしません。
また、法的責任の無い被害者に代わって保険会社が示談交渉をすることは法律で禁じられています。
つまり、契約者が自分1人で損害賠償の交渉をしなくてはなりません。
法律に疎い一般市民が加害者側の保険会社と交渉しても、適正な賠償金を受取れるか疑問です。
そんな時に役に立つのが「弁護士特約」です。
難しい交渉をまかせることができ、しかも費用も保険から下ります。
自動車保険に付帯した方が良い必須の項目|年間走行距離割引
車を運転している人の中には、1年で2~3万キロも走る人がいれば、近所の買い物などに使うだけのため、1年で5千キロ程度しか乗らない人もいます。
車に乗る日数や運転する時間の少ない契約者は当然、事故を起こす可能性や事故に遭う確率が頻繁に車を運転する人より小さくなります。
そして、事故を起こす確率に比例して保険料の割引に反映されるのが、年間走行距離割引です。
年間走行距離割引を提供している保険会社の全てが同じ走行距離を基準にしているわけではありません。
ただ、どの保険会社も指定走行距離の段階を設けている中で、走行距離が短いほど保険料が安くなります。
自動車保険を安くする必須項目は補償リスクの高い項目を付帯しないこと
現在の自動車保険は、事故の発生リスクの高い補償項目ほど保険料が高くなります。
従って、保険会社の補償リスクの高い項目を付けないことが保険料を安くする基本です。
自動車は毎日のように運転する人がいれば、ペーパードライバーのような人もいます。
当然、事故を起こす確率が全く異なるため、補償内容をよく見極めて、無駄な保険料を支払わないようにすることが賢明です。